Что такое усреднение долларовой стоимости?

Одним из самых больших сдерживающих факторов для новых инвесторов является идея о том, что вам нужно много денег, чтобы начать. Когда вы все еще изучаете основы, мысли о том, чтобы отдать значительную сумму денег на милость рынка, очень пугают.

Тем не менее, есть стратегия, которая позволяет вам получить шкуру в игре, пока вы еще учитесь: усреднение долларовой стоимости.

Как работает усреднение долларовой стоимости?

Усреднение долларовой стоимости означает, что вы инвестируете фиксированную сумму денег в один и тот же фонд или набор акций через равные промежутки времени в течение определенного периода времени.

Например, отличным способом начать усреднение стоимости в долларах было бы вложить 100 долларов в ETF, который отслеживает S&P 500 — например, Авангард S&P 500 ETF (NYSEARCA: VOO) — первого числа каждого месяца.

Ключом к усреднению долларовой стоимости является последовательность. Чтобы стратегия работала эффективно, вам нужно убедиться, что вы привередливы в своих инвестициях и ежемесячно добавлять больше денег в свой портфель.

Типы усреднения долларовой стоимости

Существует три основных типа усреднения долларовых затрат: DCA Basic, DCA Value и DCA Momentum.

Базовое усреднение долларовой стоимости это, ну… основное! Это самый простой тип усреднения долларовой стоимости, который означает, что вы инвестируете одну и ту же установленную сумму денег (фиксированную сумму в долларах) в свой портфель каждую неделю/месяц — независимо от других событий на рынке. После того, как вы определились с суммой, которую хотите инвестировать, и периодичностью, все, что вам нужно сделать, это решить, в какие акции пойдут деньги.

Одна важная вещь, которую нужно понимать при базовом усреднении долларовой стоимости, — это взаимосвязь, которая формируется между количеством акций, которые вы покупаете, и движениями рынка. Если цена акций инвестиции упадет в какой-то конкретный месяц, вы в конечном итоге купите больше акций, потому что сумма, которую вы инвестируете, останется прежней. Точно так же, если цена акции увеличивается, вы получите меньше акций на фиксированную сумму в долларах.

С Усреднение стоимости в долларах, вы по-прежнему делаете регулярные инвестиции по заранее установленному графику. Однако разница между Value DCA и Basic DCA заключается в том, что сумма, которую вы инвестируете, меняется в зависимости от эффективности ваших акций.

Если цена акций, в которые вы инвестируете, падает за последний месяц, вы увеличиваете сумму денег, которую вы инвестируете в них в следующий раз. Если он повышается, вы уменьшаете сумму. Это означает, что вы увеличиваете количество дисконтных акций, которые вы получаете, покупая дешево, и уменьшаете количество дорогих акций, которые вы получаете, не покупая, когда они высоки.

Усреднение импульса в долларах похоже на усреднение стоимости в долларах, но с другой стороны. Таким образом, в этом случае вы уменьшаете инвестиции после отрицательного месяца и увеличиваете инвестиции после положительного месяца. Это позволяет вам держаться на волне восходящих акций и меньше сосредотачиваться на неэффективных.

Каковы преимущества усреднения долларовой стоимости?

Одно из самых больших преимуществ усреднения долларовых затрат заключается в том, что оно исключает эмоции из уравнения. Люди постоянно пытаются найти закономерности в хаосе и часто могут быть парализованы решениями. Нигде это не так очевидно, как на фондовом рынке.

Возьмем, к примеру, недавнюю волатильность, вызванную COVID-19. Многие инвесторы стали одержимы ежедневными колебаниями рынка, пытаясь продать подороже и купить подешевле. Хотя это имеет смысл в теории, это невероятно сложная стратегия для реализации на практике, и часто она заканчивается тем, что вы теряете больше денег, чем если бы вы вообще ничего не делали.

Усреднение долларовой стоимости часто считается страховкой от волатильности рынка. Последовательно инвестируя, вы можете воспользоваться средней исторической доходностью в 10%, которую рынок получает с момента своего основания в 1928 году.

Давайте использовать это в качестве примера. Если мы предположим, что рынок возвращает в среднем 10% в год, инвестиции в размере 100 долларов в месяц в течение пяти лет будут равняться чуть более 7300 долларов — 1300 долларов, из которых будут проценты, начисленные на вложенную основную сумму.

Когда мы продлим эту стратегию усреднения долларовых затрат до десяти лет, она станет гораздо более впечатляющей — 19 125 долларов.

А как же двадцать лет? Что ж, если вам удастся усреднить долларовую стоимость за это время, вы можете получить 68 730 долларов в конце, из которых почти 45 000 долларов — это проценты, начисленные на инвестиции.

Неплохо для инвестиций в 100 долларов в месяц, не так ли?

Недостатки усреднения долларовой стоимости

Усреднение долларовых затрат имеет два основных недостатка.

Во-первых, это сборы, которые вы можете понести от своего брокера, инвестируя на регулярной основе. Однако с появлением недорогих цифровых брокеров это не так беспокоит инвесторов, как в предыдущие годы.

Второй недостаток заключается в том, что вы упускаете более взрывную прибыль, которую вы можете получить, инвестируя единовременную сумму денег сразу. Опять же, важно помнить, что это полностью зависит от способности рассчитывать время на рынке и является гораздо более трудоемким способом инвестирования. Для среднего инвестора, который планирует ежемесячно откладывать немного денег, чтобы работать на себя, усреднение долларовой стоимости, несомненно, является лучшей (и самой простой) стратегией.

Как начать усреднение долларовых затрат?

Если вы хотите начать усреднение долларовой стоимости, первое, что вам нужно сделать, это определить акции, в которые вы хотите инвестировать.

Для нового инвестора разумно начать с создания прочной базы компаний с большой капитализацией и ETF, которые менее подвержены волатильности рынка. Это могут быть такие компании, как Амазонка (НАСДАК: АМЗН), Яблоко (НАСДАК: AAPL), Фейсбук (NASDAQ: FB) или Google (НАСДАК: GOOG).

Затем вы должны определить несколько компаний со средней и малой капитализацией, чтобы добавить их в свой портфель. Это компании, которые с большей вероятностью испытают более взрывной рост, чем компании с большой капитализацией, и включают в себя такие компании, как Торговый стол (НАСДАК: ТТД), Року (НАСДАК: РОКУ) и СтоунКо (НАСДАК: STNE).

Диверсификация вашего портфеля имеет решающее значение, поскольку она снижает уровень риска, которому вы подвергаетесь. Не забывайте, что вы можете получить доступ к короткому списку чуть более 100 отличных компаний, которые вы можете добавить в свое портфолио прямо сейчас с помощью MyWallSt.

Затем, как только вы определили акции, из которых хотите создать диверсифицированный портфель, вам следует настроить автоматический банковский перевод денег с вашего банковского счета каждый месяц на ваш брокерский счет. Вы можете установить это в тот день, когда вам обычно платят, например, чтобы у вас всегда были деньги для инвестирования.

Узнайте больше на MyWallSt: