Вторая по величине финансовая ошибка, которую вы можете совершить

Первое правило финансовой независимости — не терять деньги. Если вы теряете много денег, вы в конечном итоге теряете драгоценное время. Потеря времени — самая большая финансовая ошибка, которую вы можете совершить, потому что время — самый ценный актив.

Теперь позвольте мне ввести второе правило финансовой независимости: никогда не ждите, что ваш доход будет постоянно расти. Ожидание, что ваш доход всегда будет расти вверх и вправо, — это вторая по величине финансовая ошибка, которую вы можете совершить.

Жизнь — это не прямая линия. Плохие вещи случаются постоянно. Если это не пандемия, которая снижает ваш доход, это может быть медвежий рынок. И если это не медвежий рынок, который оставил вас без работы, это может быть проблема со здоровьем, которая мешает вам работать.

Самая большая финансовая ошибка стоила мне состояния

Людям старше 40 лет не нужно говорить, что жизнь прекрасна и трудна одновременно. Пожалуйста, обратите внимание на всех вас, кто еще относительно рано в своем финансовом путешествии.

Не экстраполируйте хорошие времена слишком далеко в будущее. Если вы это сделаете, вы, вероятно, совершите финансовые ошибки, о которых будете сожалеть.

В 2007 году, в то время, я заработал больше всего денег в своей карьере. В 2005 году меня повысили до вице-президента, и я думал, что наконец-то достиг этого! В своей электронной таблице я подсчитал, что буду «консервативно» зарабатывать на 10% больше в год в течение следующих пяти лет. Это казалось разумным на бычьем рынке.

Когда у вас много денег и многообещающая карьера, почему бы не вознаградить себя? Вот что я сделал. Я купил квартиру для отдыха с двумя спальнями и двумя ванными комнатами на озере Тахо за 715 000 долларов. Я подумал, что это хорошая сделка, потому что аналогичные квартиры были проданы годом ранее за 810 000 долларов.

Затем в 2008 году обанкротились Bear Stearns и Lehman Brothers. S&P 500 рухнул на 38,5%, а рынок жилья рухнул. Через пару лет стоимость моей квартиры упала ниже 500 000 долларов. Соседи проводили короткие продажи направо и налево, увлекая за собой всех остальных.

Если бы только я избежал финансовой ошибки экстраполяции дохода. Сегодня я был бы как минимум на 300 000 долларов богаче. Урок выучен.

Держите ваши ожидания доходов консервативными. Если вы этого не сделаете, вы можете в конечном итоге купить вещи сверх того, что вы можете себе позволить.

Ощущение, что вы всегда заслуживаете большего дохода, опасно

Что я понял из Нью-Йорк Таймс забастовка, есть два разных мира, когда дело доходит до ожиданий дохода.

Первый мир ожиданий дохода основан на меритократии. Чем лучше вы делаете свою работу, тем больше вам платят. Если вы будете вонять, то ваша зарплата будет по праву меньше. Если вы чувствуете, что вам не платят столько, сколько вы стоите, вы уходите.

Второй мир ожиданий дохода основан на том, чтобы всегда получать больше, несмотря ни на что. Экономика может быть в рецессии, цена акций вашей компании может быть на свалке, может взорваться ядерная бомба, но вы Все еще думаю, вы заслуживаете, чтобы вам платили больше.

Этот второй взгляд на получение денег нарушает второе правило финансовой независимости. Имея такое мышление, имеющее право, опасно.

Избавьтесь от менталитета прав, если хотите стать богаче

Вот примеры того, как права могут повредить вашему богатству и счастью.

• Вы готовитесь к выпускному экзамену один час, в то время как ваши сверстники в среднем учатся три часа. Твои сверстники получают пятерки, а ты четверки. Ты злишься, потому что колледжи отвергают тебя, а не их. Вы начинаете задаваться вопросом, почему жизнь несправедлива, и в конечном итоге становитесь одиноким, злобным человеком. К черту богатых за то, что у них так хорошо!

• Через три года после окончания колледжа ты собираешься перейти в угловой офис. Когда вас обходят стороной при повышении, вы начинаете очернять своих коллег и дискредитировать своего босса. Вы думаете, ты знаешь кто я?! Вы превращаетесь в никому не нравящийся вирус. В результате ваша карьера рушится.

Нью-Йорк Таймс рабочие объявили забастовку, требуя гарантированного ежегодного повышения заработной платы на 5,25% в течение четырех лет подряд. Да, я понимаю, что все хотят больше денег за свою работу. Всегда хорошо бороться за то, что, по вашему мнению, вы заслуживаете.

Но, возможно, бастующие ошибаются, учитывая, что они работают в частном секторе, где прибыль важнее, чем в государственном секторе.

Требование заработать больше на медвежьем рынке

2022 год был годом рецессии и медвежьего рынка. Учитывая то, как ФРС поднимает ставки, к концу 2023 года мы, вероятно, столкнемся с новой рецессией. Вероятно, будет потеряно более миллиона рабочих мест.

Стратеги Уолл-стрит не ожидают роста S&P 500 в 2023 году. Что еще более важно, Нью-Йорк Таймс цена акций (NYT) находится на уровне трехлетний минимум!

Насколько логично ожидать гарантированного ежегодного повышения заработной платы на 5,25% в отрасли, испытывающей трудности, в то время как инфляция снижается? Многие люди в СМИ теряют работу. Вместо забастовки, возможно, было бы более рационально вернуться к зарплате на уровне 2019 года, учитывая, что NYT вернулась к уровню 2019 года.

После нескольких увольнений в 2004 году я не осмелился попросить компенсацию за обучение по программе MBA за один семестр. Хотя это было преимуществом компании, если бы я спросил, это поставило бы мою работу под угрозу. Так что я смирился и заплатил 12 500 долларов из своего кармана.

Я знаю, что это может показаться жестоким, но отмена права на самом деле идет на пользу каждому. Чем раньше вы сможете лучше привести свои ожидания в соответствие с текущими реалиями, тем скорее вы сможете принять оптимальные финансовые решения.

То, что вы принадлежите к определенной расе, работаете в престижной организации или учились в элитном университете, не означает, что вы автоматически заслуживаете большего. Вы заслуживаете того, чтобы зарабатывать больше, когда хорошо работаете И когда экономические условия благоприятны.

Что произошло после того, как я отменил менталитет права

Совершив одну из крупнейших финансовых ошибок в 30 лет, мне пришлось следующие 15 лет страдать от последствий переплаты. Недвижимость на озере Тахо была моим альбатросом, который делал отдых все менее приятным каждый раз, когда я поднимался наверх.

По крайней мере, я научился никогда больше не ожидать, что мой доход всегда будет расти. Вот что еще я сделал, чтобы увеличить свое состояние:

• Самое главное, у меня развилось сильное денежное мышление, что никто не собирается меня спасать. Как только я перестал ожидать, что мне всегда будут платить и продвигать по службе, я начал делать все возможное, чтобы создавать альтернативные источники дохода. Недвижимость стала моим спасением. Я проглотил боль управления недвижимостью, потому что знал, что это мой главный способ навсегда освободиться от работы.

• Воздержался от покупки дорогих вещей, которые мне не нужны. Например, я хранил свой старый Land Rover Discovery II за 8000 долларов в течение 10 лет и обменял его на Honda Fit, на которой ездил три года. Я использовал 80 000 долларов, которые хотел потратить на автомобиль в 2005 году, и вложил их в S&P 500.

• Остался последовательным с Финансовым самураем. Писать по три поста в неделю в течение десяти лет непросто. Но «Финансовый самурай» — это важный финансовый буфер/страховой полис. Если все мои инвестиции потерпят неудачу, по крайней мере, у меня будет финансовый самурай, выплевывающий копейки.

Ничего не ожидайте и в результате станьте богаче

Идеальная ситуация, если вы можете договориться о гарантированном повышении дохода и притвориться, что у вас нет страховки.

Вы знаете, почему миллионы американцев в 1980-х не удосужились откладывать деньги на пенсию? Потому что они ожидали, что пенсии их компании позаботятся о них.

Но затем некоторые компании обанкротились, а пенсии исчезли или возникли недоимки. В результате многие из этих американцев оказались менее богатыми, чем рабочие, у которых никогда не было пенсии.

Если вы ожидаете, что вашей 401(k) будет достаточно для выхода на пенсию, вы не будете создавать налогооблагаемый портфель для получения пассивного дохода. Хуже того, если вы ожидаете, что Социальное обеспечение покроет все ваши пенсионные потребности, вы можете вообще не экономить и не инвестировать!

Пожалуйста, привыкайте ожидать почти ничего. Если ничего не ожидать, то все вверх дном. Когда все в порядке, в результате вы почувствуете себя счастливее и богаче.

Продолжайте бороться за зарплату и продвижение по службе, которые, по вашему мнению, вы заслуживаете. Просто будьте в курсе текущих реалий. Если вы сможете избежать самых больших финансовых ошибок, вы, вероятно, станете намного богаче, чем те, кто этого не делает.

Вопросы и предложения читателей

Читатели, вы работаете в частном секторе, где вы всегда ожидаете, что вам заплатят больше, независимо от того, как работает компания? Какие еще рабочие места в частном секторе предлагают гарантированное повышение заработной платы?

Возьмите экземпляр книги «Купи это, а не то» — моего мгновенного бестселлера Wall Street Journal. Книга поможет вам принимать более оптимальные инвестиционные решения, чтобы вы могли жить лучше и более полноценной жизнью.

Чтобы получить более подробную информацию о личных финансах, присоединяйтесь к более чем 55 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai и публикуйте сообщения по электронной почте. Financial Samurai — один из крупнейших независимых сайтов о личных финансах, основанный в 2009 году.