Экономическая разруха может быть именно тем, что нам нужно для победы

С тех пор, как я ушел с основной работы в 2012 году, я постоянно готовился к экономической разрухе. Мне пришлось, потому что у меня больше не было системы безопасности. Мой план состоял в том, чтобы совершить прыжок веры и добиться успеха. Было бы слишком неловко просить вернуть мою старую работу.

Кроме того, пережить финансовый кризис 2008 года я никогда не хотел снова. Спасибо тем, кто еще учился в школе во время нашего предыдущего экономического кризиса!

Психологически, если вы можете подготовиться к гибели, вы, вероятно, будете более счастливы и менее подвержены стрессу, когда придет время. Затем, когда экономика неизбежно восстановится, вы почувствуете себя счастливым, потому что снова получаете легкие деньги.

Если худшее никогда не наступит, вы также почувствуете благодарность. Конечно, вам придется бороться с тем, что вы не разбогатеете так, как могли бы, из-за более защищенного портфеля. Тем не менее, вы все равно будете чувствовать, что выигрываете.

Если ФРС поднимет ставку федеральных фондов выше 5% и сохранит ее на этом уровне в течение шести месяцев или дольше, мы, вероятно, вернемся к рецессии. При доходности 10-летних облигаций на уровне ~3,4%, инверсия 1,35%, рынок облигаций говорит ФРС, что уже совершает серьезную ошибку.

Если ФРС не уступит, давайте посмотрим на светлую сторону экономического опустошения!

Экономическая разруха приводит к меньшему дорожному движению

Что мне больше всего нравилось в досрочном выходе на пенсию, так это отсутствие необходимости ездить на работу. Пытаться втиснуться в битком набитый автобус по 25 минут в каждую сторону никогда не было весело. Даже после того, как я начал хорошо зарабатывать, я не мог заставить себя платить 20 долларов за поездку домой на такси, когда автобус стоил всего 2 доллара.

С 2012 по 2021 год я наслаждался счастьем, что мне больше не нужно ездить на работу в час пик. Однако, как только мой мальчик пошел в детский сад осенью 2021 года, мое самое нелюбимое занятие вернулось.

Сегодня я трачу от 40 до 50 минут на работу в будние дни. Я выхожу из дома в 8:15 и забираю его между 15:30 и 17:00.

Во время поездки неизбежно будет припаркованная дважды машина, что усложнит движение. Если это не машина, припаркованная дважды, это водитель, который подрезает меня или врезается в знак остановки. Каждые две-три недели я вижу автомобильную аварию.

Единственный способ убрать автомобили с дорог — создать глубокую рецессию. Меньше рабочих мест приведет к меньшему трафику. Если проблемы с цепочкой поставок также могут привести к резкому росту цен на автомобили и бензин, это даже лучше для сокращения трафика. После всех этих лет большинство людей все еще не следуют моему правилу 1/10 при покупке автомобиля.

Конечно, создание дополнительной инфраструктуры общественного транспорта помогает. Но градостроителям из Сан-Франциско, стоявшим за проектом автобуса Van Ness протяженностью 1,96 мили, потребовалось 27 лет, а его стоимость составила 346 миллионов долларов. Ни у кого нет времени ждать так долго.

Когда в 2000 году лопнул пузырь доткомов, в 2001 году центр Сан-Франциско превратился в город-призрак. Я мог пойти в любой ресторан или бар без предварительной записи. К сожалению, согласно последнему отчету LinkedIn о вакансиях, люди теперь возвращаются в Сан-Франциско и многие другие крупные города.

Экономическая разруха ведет к более успешной карьере

Представьте, что вы умный человек, который закончил лучший университет.

Вы мечтали заняться издательским делом, потому что любите книги. Как только вы узнаете все об издательской индустрии, вы надеетесь, что однажды сами станете опубликованным автором. Однако, поскольку ваши родители потратили 300 000 долларов на ваше обучение в колледже, вы чувствуете потребность получить самую высокооплачиваемую работу после выпуска.

Вместо того, чтобы устроиться помощником редактора за 55 000 долларов в Penguin Random House в Нью-Йорке, вы соглашаетесь на работу в Facebook в Менло-Парке, зарабатывая 180 000 долларов. Большие технологии, управленческий консалтинг и банковское дело — вот куда идут ваши «лучшие и умнейшие» однокурсники, потому что в этих отраслях больше всего платят и работают самые престижные фирмы.

Вам нравятся льготы на Facebook. Но как специалист по английскому языку, ты чувствуешь себя не в своей тарелке. Вместо того, чтобы приобретать и редактировать очередную великую книгу по личным финансам, вы тратите свои дни на оптимизацию коэффициентов конверсии онлайн-рекламы.

В течение трех лет вы зарабатываете и экономите много денег, работая в Facebook. Несмотря на то, что вы не придаете особого значения метавселенной Цукерберга, вы делаете вид, что понимаете. Затем медвежий рынок снижает акции вашей компании на 70%, сводя на нет пятилетний прогресс.

Понимая, что может пройти не менее трех лет, прежде чем цена акций Facebook вернется к своему историческому максимуму, вы решаете совершить прыжок веры и осуществить свою мечту.

Даже если ваши мечты о том, чтобы в конечном итоге стать профессиональным писателем, когда вы изучите издательское дело, не сбудутся, вы, по крайней мере, почувствуете удовлетворение от того, что попытались.

Сколько из нас работает на работе, которая нам не нравится, только из-за денег и выгоды? События «черного лебедя», такие как пандемия, заставляют нас взвесить, что действительно важно, когда деньги больше не являются основным движущим фактором.

Экономическая разруха дает нашим детям лучшую точку входа для инвестиций

Хотя рецессия, как правило, наносит ущерб нашему богатству, она дает нашим детям возможность увеличить свое состояние.

В 2008 году мой непосредственный руководитель с двумя детьми рассказал мне кое-что забавное. Он сказал: «Вам повезло, что вы не так много зарабатываете. Этот спад не ударит по тебе так сильно, как по мне!»

В то время я помню, как подумал, спасибо. Но я понял, что он имел в виду. Чем меньше у вас есть, тем меньше вы потеряете, когда грянет экономическая разруха.

Подумайте о миллионах людей, не имеющих акций в 2022 году. Какое счастье, что они могут накопить собственный капитал, просто экономя больше, чем они зарабатывают!

Наши дети могут покупать больше акций S&P 500 в своих пенсионных счетах Roth по заниженным ценам. Родители могут чувствовать себя лучше, внося свой вклад в 529 планов своих детей, часть которых теперь может быть преобразована в Roth IRA через 15 лет, начиная с 2024 года.

Если экономика станет совсем плохой, может быть, вы даже сможете снять недвижимость для своего новорожденного с большой скидкой. Через 18 лет недвижимость, скорее всего, принесет огромный денежный поток и будет стоить гораздо больше.

Чтобы оплатить обучение в колледже, вы можете приобрести собственный капитал или использовать доход от аренды. В любом случае, жизнь становится намного проще, когда у вашего ребенка есть актив, приносящий доход, который также обеспечивает жилье.

Экономическая разруха дает нам больше шансов жить в лучшем доме

Убежище является основным правом. Доступное жилье, с другой стороны, является большой проблемой во многих крупных городах. Просто за десятилетия было построено слишком мало домов, чтобы удовлетворить спрос.

Если бы не пандемия, моя семья не жила бы сегодня в лучшем доме. Мы купили ремонт в апреле 2019 года с целью его ремонта в течение одного года и переезда.

Но благодаря началу самоизоляции 18 марта 2020 года я вскоре смог купить дом навсегда примерно на 9-10% дешевле, чем если бы не было самоизоляции. Публичные показы были отменены, и все больше людей по понятным причинам боялись тратить деньги.

Если вы давно хотели купить дом, иметь гарантированную работу и деньги, возможно, вам нужен жилищный кризис. Неинтересно ввязываться в торги и проигрывать. Даже если вы выиграете, вы можете чувствовать себя виноватым, что платите больше, чем все остальные.

То же самое касается тех, кто хочет обновить свой дом. Если ваш дом за 500 000 долларов теряет 10% своей стоимости, но то же самое происходит и с улучшенным домом за 1 000 000 долларов, вы все равно выигрываете на 50 000 долларов.

Будем надеяться, что ставки по ипотечным кредитам не снизятся настолько, что это вызовет новый спрос. Судя по индексу покупок MBA за январь 2023 года, именно это и происходит.

Экономическая разруха позволяет лучшему подняться

Уместна цитата Уоррена Баффета: «Ты узнаешь, кто плавает голым, только когда отлив».

В хорошие времена легко приуменьшить значение заслуг. В хорошие времена прибыль в изобилии. Компании и учреждения более терпимы к неэффективности, чтобы лучше соответствовать добродетельным требованиям общества.

Однако, когда наступает экономический спад, компании больше внимания уделяют максимальной производительности. Несущественные программы вырезаются. Неквалифицированных людей больше не берут на работу. Исполнители нижнего эшелона увольняются. Это все руки на палубе!

Главное — быть сильным исполнителем. Если вы хорошо работаете, вас устраивает экономическая разруха, потому что у вас больше шансов выжить. Если вы сможете пережить спад, то вы будете одним из первых, кто будет вознагражден, когда экономика восстановится.

Отстают те, кто теряет работу во время экономического спада. Если они останутся безработными или частично занятыми в течение одного-двух лет, они, скорее всего, никогда не догонят тех, кто выживет.

Бережливые компании с сильными балансовыми отчетами приветствуют закрытие конкурентов с раздутым персоналом и слабыми балансовыми отчетами. Некоторые из самых инновационных компаний рождаются во время глубокой рецессии.

Экономическая разруха взрывает претендентов

В хорошие времена, с точки зрения делового человека, легче притвориться экспертом в чем-либо, чтобы заработать деньги. Вы могли бы поступить в Портлендский университет за 70 000 долларов в год по специальности «театр» и позиционировать себя как финансового эксперта, выросшего в бедности. Люди поверили бы вам.

Но когда наступают плохие времена, люди обращают больше внимания на суть дела и меньше поддаются влиянию маркетинга. Те, кто являются законными экспертами, преуспеют, когда в ночном клубе в конце концов загорится свет.

Если у вас есть распределение активов, соответствующее риску, вы не возражаете, если ваш конкурент купит акции с маржей и потеряет все свои деньги. Если бы вы были злыми, вы бы фактически поощряли их использовать себя еще больше, когда оценки находятся на экстремальных уровнях!

Вы не порекомендуете своему сопернику подписаться на информационный бюллетень Financial Samurai или прочитать хорошую книгу по личным финансам. Вместо этого вы бы направили их на мастерство маркетологов TikTok без соответствующего финансового образования.

Мало того, что ваш соперник получит неуместный совет, связанный с риском, он также может быть втянут в покупку курсов за 2000 долларов, что сделает его еще беднее!

Экономическая разруха позволяет вам наконец жить хорошей жизнью

Лучше выйти на пенсию во время медвежьего рынка, чем во время бычьего. Если вы можете выйти на пенсию в трудные времена, это означает, что ваши финансы сильны. Через 13–15 месяцев медвежьи рынки обычно заканчиваются. Тогда ваш собственный капитал имеет тенденцию стабилизироваться или получить хороший импульс.

Альтернативная стоимость отсутствия усердной работы во время рецессии ниже. Можете ли вы представить себе работу по 60 часов в неделю в течение одного года только для того, чтобы увидеть, как цена акций вашей компании упадет вдвое? Поэтому вполне логично, что вы тратите больше времени на другие важные дела.

Лично я с нетерпением жду возможности проводить больше времени со своей трехлетней дочерью, писать новую книгу, больше играть на гитаре и работать над своей игрой в пиклбол.

Психологически здорово отказаться от стремления заработать как можно больше денег. Я уже признал, что мой собственный капитал снизится на 3-7% в 2023 году.

Смириться с потерей денег — это катарсис.

Ожидай худшего, надейся на лучшее

Итак, у вас есть это! Если снова наступит экономическая разруха, есть хоть какие-то плюсы.

Главное не стать одной из жертв экономического спада. Если вы сможете выжить, а также воспользоваться заниженными ценами на активы, вы в конечном итоге выиграете по-крупному, когда ситуация в конечном итоге улучшится.

Лично я жду, когда переоцененный дом, который я очень хотел купить в марте 2022 года, подешевеет. Если продавец сможет снизить цену на 15%, нам снова пора двигаться!

Похожие сообщения:

Как выжить в Третьей мировой войне

Move Over FIRE, добро пожаловать DIRE: Delay, Inherit, Retire, Expire

Вопросы и предложения читателей

Читатели, вы оправляетесь от экономической разрухи? Если да, то как вы гарантируете, что вы также активно участвуете в прибыли? Приветствуете ли вы экономическую чистку, чтобы снова выросли зеленые побеги?

Ознакомьтесь с Personal Capital, лучшим бесплатным инструментом, который поможет вам стать лучшим инвестором. С Personal Capital вы можете отслеживать свои инвестиции, видеть распределение активов, проверять свои портфели на наличие чрезмерных комиссий и многое другое. Оставаться на вершине ваших инвестиций в нестабильные времена является обязательным.

Чтобы превзойти массы, купите копию книги «Купи это, а не то», моего мгновенного бестселлера Wall Street Journal. Книга поможет вам принимать более оптимальные инвестиционные решения, чтобы вы могли жить лучше и более полноценной жизнью.

Чтобы получить более подробную информацию о личных финансах, присоединяйтесь к более чем 55 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai и публикуйте сообщения по электронной почте. Financial Samurai — один из крупнейших независимых сайтов о личных финансах, основанный в 2009 году.