Ваше число финансовой независимости — это сумма денег, которая, по вашему мнению, вам необходима для того, чтобы быть свободным. К сожалению, если после достижения числа финансовой независимости в вашей жизни ничего не изменится, то число просто ненастоящее.
В условиях низких процентных ставок некоторые люди продолжают верить, что, достигнув ликвидного собственного капитала, в 25 раз превышающего их годовые расходы, они становятся финансово независимыми. Тем не менее, попав туда, они годами продолжают работать на работе, которая им не нравится.
Почему? Страх. Они боятся, что у них не будет достаточно денег, чтобы безопасно уйти на пенсию раньше или сделать что-то еще. Они опасаются, что медвежий рынок сотрет более 20% их собственного капитала. В результате они продолжают работать, чтобы накопить еще больше денег.
В деньгах так много умственного. С тех пор, как я оставил свою основную работу в 2012 году, я видел бесчисленное количество примеров проявления синдрома еще одного года. Если вы действительно хотите изменить свою жизнь, пожалуйста, отмените правило 4%.
Накопление 25-кратного увеличения ваших годовых расходов — это минимум. С низкими процентными ставками, повышенной инфляцией и более низкими ожидаемыми доходами жизнь подавляющего большинства людей вряд ли изменится, как только они достигнут этой вехи.
Если вы хотите изменить неоптимальную жизнь, то вы должны накопить больше. Стреляйте, чтобы накопить в 50 раз больше ваших годовых расходов. При таком собственном капитале ваша смелость делать что-то новое возрастает. Интересно, что ваши ежегодные расходы, умноженные на 50, также примерно обратны примерно тому, где сейчас находится доходность 10-летних облигаций, ~ 2%.
Лично я всегда использовал целевую чистую стоимость, основанную на множителе валового дохода. Используя валовой доход в качестве переменной, вы не сможете обмануть, урезав расходы. Кроме того, вы сохраняете дисциплинированность в накоплении богатства по мере роста вашего дохода.
Как только вы достигнете чистой стоимости, равной 10-кратному вашему годовому валовому доходу, именно тогда вы начнете чувствовать себя более свободным. И как только ваш собственный капитал в 20 раз превысит ваш годовой валовой доход, тогда у вас будет абсолютное мужество делать все, что вы хотите.
Мы можем обрабатывать цифры сколько угодно, чтобы получить идеальное число финансовой независимости. Мы также можем посмеяться над формулой безопасного вывода средств Financial Samurai за то, что она слишком консервативна, даже если мы никогда раньше не уходили на пенсию.
Реальность такова, ты не знаю, что ты будешь чувствовать пока вы на самом деле не накопите свой целевой номер финансовой независимости. Поэтому, если вы еще не достигли своего числа финансовой независимости, будьте непредвзяты. Велика вероятность, что как только вы доберетесь до своего числа, вы почувствуете себя иначе, чем вы себе представляли.
Ваше истинное число финансовой независимости — это число, которое заставляет вас изменить неоптимальную ситуацию. Если вы считаете, что достигли своего числа финансовой независимостирассмотрим следующие сценарии.
В какой-то момент каждый готов смириться с этим и работать на паршивой работе, чтобы платить по счетам. Но если вы все еще работаете на той же работе, которая вам не нравится, после достижения вашего номера FI, то вы, вероятно, не являетесь финансово независимым.
Также следует отметить жадность. Допустим, вы зарабатываете хорошие деньги в компании, которая является негативной для общества. Вы накопили в 20 раз больше своей годовой зарплаты, но продолжаете работать над производством ядовитого продукта. Некоторый самоанализ может быть в порядке.
Одна из основных причин, по которой люди остаются в ужасных отношениях, заключается в том, что у них недостаточно денег, чтобы комфортно жить самостоятельно. Совместите отсутствие денег с позором расставания, и это нормально, когда отношения длятся намного дольше, чем должны.
Если у вас нет брачного договора, вы отказываетесь от своей карьеры, чтобы растить детей на долгие годы, не имеете возможности зарабатывать собственные деньги и не накапливаете активы на свое имя во время отношений, вы подвергая себя риску. Пожалуйста, стремитесь к финансовой независимости для обоих партнеров.
Если вы не можете разорвать ужасные отношения, то, возможно, ваше число финансовой независимости ненастоящее.
Поздравляю с накоплением в 35 раз больше ваших годовых расходов. Однако, если вы постоянно подвергаетесь преследованиям на работе и не желаете сообщать о злоупотреблениях в отдел кадров, ваш показатель финансовой независимости, вероятно, ненастоящий. Вы слишком боитесь заговорить, потому что опасаетесь, что это может снизить ваши шансы на повышение и продвижение по службе.
Допустим, кто-то из ваших знакомых постоянно словесно оскорбляет вас в Интернете. Они не только ругают вас, но и бросают оскорбления на расовой почве. Если ты не заступишься за себя и поставить их на взрыв, возможно, вы не настолько финансово независимы, как вам кажется. По моему опыту, лучший способ заставить обидчиков остановиться — дать отпор. Как только вы даете отпор, они, как правило, переходят к тому, кто этого не делает.
Даже если вы не достигли своего номера FI, никогда не позволяйте никому переступать через вас. Ты не грязь, а человек, который заслуживает уважения.
Всегда можно заработать еще один доллар, но не больше секунды. Поэтому, если вы продолжаете посвящать много времени тому, чтобы заработать больше денег после того, как достигли числа финансовой независимости, вы, вероятно, обманываете себя.
Если вы говорите людям, что отдыхаете в хижине в северной части штата Нью-Йорк, но тайно работаете над своим бизнесом по 50 часов в неделю, вы, вероятно, не являетесь финансово независимым. Если вы в конечном итоге продаете свой бизнес, а затем создаете новый бизнес, чтобы научить людей зарабатывать деньги, продавая бизнес, то, возможно, вы зависимы от денег.
Понятно, что вы хотите поддерживать публичный имидж. Но вы знаете в глубине души, какое оптимальное количество времени для работы. Если вы постоянно пересекаете этот порог, возможно, это потому, что у вас недостаточно денег.
Все хотят чувствовать себя одобренными, особенно от самых важных людей. Тем не менее именно поиск одобрения со стороны незнакомцев может сделать вас несчастным.
Если вы действительно финансово независимы, вы гораздо меньше заботитесь о том, что думают другие люди. Таким образом, вы не считаете нужным публично освещать большинство своих побед. Кроме того, вам не нужно будет бродить стадом, чтобы защитить себя от критики.
Как только у вас появляется достаточно денег, вы также развиваете смелость быть нелюбимым. Невозможно всем нравиться. Но если вы согласны с тем, что вас не любят, это означает, что вы делаете все по-своему, независимо от мнения других людей.
Рождение детей — серьезное решение, к которому никто не должен относиться легкомысленно. Однако, если вы добились своего числа финансовой независимости и все еще беспокоитесь о том, как позволить себе растить детей, то вы, вероятно, не являетесь финансово независимым.
Ранний выход на пенсию без детей — это прогулка в парке по сравнению с ранним выходом на пенсию с детьми. Рост расходов на здравоохранение и обучение — убийцы. Вы, вероятно, также захотите дом большего размера, который обычно имеет более высокую цену, счета за обслуживание и налоги на недвижимость.
Наконец, у вас может развиться желание дать своим детям все, что может стать испытанием для вашей бюджетной дисциплины. Банк мамы и папы — это реальная вещь, потому что родители не могут не поддерживать своих детей, даже когда они становятся взрослыми.
Вы можете сколько угодно спорить о приведенных выше сценариях. Впрочем, с этим не поспоришь. Как только вы достигнете своего предполагаемого числа финансовой независимости, оно должно быть в состоянии генерировать достаточный пассивный доход, чтобы оплачивать желаемые расходы на проживание.
Допустим, у вас есть инвестиционный портфель на 1 000 000 долларов, приносящий 30 000 долларов в год. Если вы хотите жить на 150 000 долларов в год, значит, вы не независимы в финансовом отношении. Если вы подсчитаете, то обнаружите, что снимать дополнительные 120 000 долларов в год на оплату желаемого образа жизни нецелесообразно.
Конечно, вы можете надеяться на 12% прироста капитала, чтобы компенсировать разницу. Тем не менее, вы, скорее всего, будете разочарованы в долгосрочной перспективе. В конце концов, ваше число финансовой независимости должно поддерживать вас таким образом, чтобы вы не слишком беспокоились о своих финансах.
Пока у вас не хватит смелости действовать, вы должны продолжать экономить и инвестировать. Субоптимальные ситуации не будут длиться вечно. В конце концов, вы накопите достаточно денег, чтобы иметь возможность делать то, что вы хотите.
Если вы еще не стали финансово независимыми, будьте готовы к тому, что ваш показатель финансовой независимости может быть неправильным. Трудно сказать, что вы будете чувствовать, пока не достигнете своего числа и не столкнетесь с решением действовать.
Кроме того, если вы все еще работаете на дневной работе, пожалуйста, примите во внимание опыт тех, кто больше не имеет дневной работы по своему выбору. Они сделали самый большой шаг, пока вы не проверили свою теорию.
Вы узнаете, когда цель будет достигнута, когда вы, наконец, сделаете что-то, чтобы изменить свою жизнь к лучшему.
Связанный пост: Три уровня финансовой независимости
Читатели, каков ваш номер финансовой независимости? Как это рассчитывается? Как узнать, является ли ваш номер финансовой независимости реальным или поддельным? Почему некоторые люди, работающие по найму, думают, что знают, что такое финансовая независимость, когда они еще не покинули гнездо?
Чтобы узнать больше о финансовой независимости, присоединитесь к более чем 50 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai. Financial Samurai — один из крупнейших независимых сайтов о личных финансах, основанный в 2009 году.
