Недавно я получил предложение от моей страховой компании, предлагающей страхование от несчастного случая на 500 000 долларов за 33 доллара в месяц. Это в дополнение к моему существующему 20-летнему полису страхования жизни в размере 750 000 долларов.

Это звучало как повторяющееся освещение. Но мне было интересно узнать больше, так как я на самом деле хотел получить полис срочного страхования жизни не менее чем на 1 миллион долларов, пока мои дети не вырастут, но не смог. 750 000 долларов были максимальной суммой, которую SBLI была готова покрыть без медицинского осмотра. И я не хотел проливать кровь.

Если бы у меня был полис страхования от несчастного случая, то у меня было бы 1 250 000 долларов на полное покрытие на случай смерти в результате несчастного случая. Это отличается от получения 1 250 000 долларов США в виде полного страхового покрытия жизни.

Необходимо ли страхование от несчастного случая в дополнение к обычному страхованию жизни? Пришлось исследовать дальше и понять разницу.

Что такое страхование от несчастного случая?

Страхование от несчастного случая, также называемое страхованием от несчастного случая и расчленения (AD&D), покрывает смерть в результате несчастного случая. Но он не распространяется на смерть от естественных причин, таких как старость или болезнь.

Страхование AD&D также выплачивает часть пособия в некоторых случаях травмы или случайной потери конечностей, отсюда и слово «расчленение».

Чтобы прояснить различия в том, что покрывает страхование жизни и страхование от несчастного случая, вот отличная диаграмма от PolicyGenius, сравнивающая их.

Сравнение страхования жизни и страхования от случайной смерти и расчленения

Премии основаны на 35-летнем некурящем мужчине с рейтингом Preferred Health, который покупает 20-летний полис страхования жизни на сумму 500 000 долларов США на основе набора полисов, предлагаемых Policygenius.

Что не покрывает страховка от несчастного случая

Как видно из сравнительной таблицы, страховка от несчастного случая и расчленения не выплачивается за:

• Смерть по естественным причинам, болезнь или заболевание
• Смерть от передозировки наркотиков
• Или смерть от самоубийства

Я удивлен, что в таблице написано, что срочное страхование жизни будет выплачивать в случае смерти в результате самоубийства. Вам лучше дважды проверить свою страховую компанию, прежде чем делать что-либо, о чем вы пожалеете.

За что будет платить страхование от несчастного случая

Единственными видами смерти, при которых выплачивается полис страхования от несчастного случая, являются:

• Смерть в результате несчастного случая (автокатастрофа, авиакатастрофа, крушение лодки и т. д.)
• Смерть от убийства
• Потеря конечностей, зрения, слуха или речи

Страховка, покрывающая виды смерти, которых вы больше всего боитесь

При сравнении двух типов страховых полисов кажется, что виды страхования от несчастного случая на случай смерти, вероятно, являются теми, которые покрывают многие из нас. бояться больше всего.

Моя самая большая проблема, связанная со смертью, — это внезапная смерть в авиакатастрофе или автокатастрофе, когда нет никаких шансов выжить. Перед каждой семейной поездкой я осматриваю машину и запасаюсь напитками с кофеином, чтобы не заснуть. И перед каждым взлетом я обязательно звоню и пишу своим близким на всякий случай.

Меня не беспокоит, что меня убьют, потому что я живу в относительно безопасном месте. Кроме того, я не злю людей, не выгляжу богато и умею защищаться. Но приятно знать, что страховка на случай смерти от несчастного случая окупится, если это произойдет.

Я не собираюсь совершать самоубийство или умирать от передозировки наркотиков, поэтому я не боюсь таких смертей. Поэтому страхование жизни от несчастных случаев, не покрывающее эти два пункта, не имеет большого значения.

Наконец, смерть по естественным причинам самый приятный способ умереть. Заболеть или заразиться болезнью — это ужасно, но это часть жизни. Благодаря современной медицине всегда есть шанс пережить болезнь или хотя бы продлить жизнь. Поэтому я не так обеспокоен, поскольку страхование от несчастного случая не покрывает эти типы смертей.

На самом деле меня больше всего беспокоят неожиданные и внезапные виды смерти, поэтому страхование от несчастного случая на случай смерти является привлекательным. Если вы планировщик, вы, вероятно, чувствуете то же самое.

Стоит ли страховка от несчастного случая в дополнение к страхованию жизни?

Основываясь на типах смертей, которых я больше всего боюсь, я также склоняюсь к страхованию от несчастного случая. Всегда есть надежда вылечиться от тяжелой болезни. Но когда смерть случайна, это все.

Моя идеальная страховка жизни была меньше на 250 000 долларов. Таким образом, получение полиса страхования от несчастного случая на сумму 250 000 долларов увеличило бы мою страховку на случай смерти до 1 миллиона долларов. Стоимость будет меньше 20 долларов в месяц, и я могу отменить ее в любое время. Или я могу просто платить 33 доллара в месяц за полное предложение в 500 000 долларов.

Мне нравится, что предварительное одобрение означает отсутствие медицинских осмотров, вопросов о здоровье и хлопот. Страхование жизни до тех пор, пока обоим моим детям не исполнится 20 лет, мне нравится. И если я больше не чувствую необходимости в покрытии, я могу просто отменить его.

Недостатки страхования от несчастного случая

У получения страховки от несчастного случая может быть один недостаток, кроме уплаты дополнительных страховых взносов. Страховая компания может оспорить законность смерти в результате несчастного случая, чтобы не выплачивать.

Другими словами, некоторые люди могут попытаться инсценировать случайную смерть, хотя на самом деле это было самоубийство. Эти инциденты, вероятно, очень редки, но они могут немного затруднить получение выплаты в законных случаях.

Всегда есть решение для ваших потребностей в страховании жизни

На пути к страхованию своей семьи я понял, что всегда есть способ получить то, что вам нужно.

Я не думал, что смогу получить доступное покрытие через 10 лет после получения моего первого полиса из-за диагноза апноэ во сне. Но я проверил в Интернете и нашел SBLI, которая была готова покрыть меня по доступной цене.

Поскольку я не хотел проходить медицинское обследование, я согласился на его лимит в 750 000 долларов вместо 1 миллиона долларов. 750 000 долларов было лучше, чем ничего, так как мой 10-летний полис на 1 миллион долларов истекал.

Затем в течение шести месяцев я думал, что застрял с полисом страхования жизни на 750 000 долларов, пока не получил это предварительно одобренное предложение страхования от несчастного случая.

Это пример того, как капитализм может быть выгоден. У SBLI, вероятно, есть какая-то внутренняя метрика, которая говорит, что если я буду вовремя платить взносы по страхованию жизни в течение шести месяцев подряд, они пришлют мне новое предложение. И я могу принять или отклонить в зависимости от моих потребностей.

Если вы обнаружите, что недовольны своим страхованием жизни или любым типом покрытия, продолжайте искать. Скорее всего, найдется компания, готовая предоставить то, что вам нужно, по разумной цене.

Читатели, у кого-нибудь есть страхование жизни от несчастных случаев в дополнение к их обычному страхованию жизни? У кого-нибудь есть страхование жизни только от несчастных случаев? Я хотел бы получить ваш вклад, прежде чем продолжить. В чем недостаток, кроме более высокой ежемесячной премии?

Если вас интересуют мои мысли в режиме реального времени о фондовом рынке, рынке недвижимости и экономике в целом, присоединяйтесь к более чем 50 000 других и подпишитесь на мою бесплатную еженедельную рассылку.