Все хотят, чтобы их считали богатыми. Но какой размер собственного капитала требуется, чтобы считаться богатым в некоторых из крупнейших городов Америки?

Ежегодное исследование современного состояния благосостояния, проведенное Чарльзом Швабом, делится своими выводами на 2022 год. В целом по США, согласно исследованию, для того, чтобы считаться богатым, необходимо иметь собственный капитал в размере 2,2 миллиона долларов, по сравнению с 1,9 миллиона долларов в 2021 году. Рост на 15,8% — это значительный рост, но он имеет смысл из-за высокой инфляции и роста цен на жилье.

Интересно, что минимальные пороговые значения собственного капитала, необходимые для того, чтобы быть богатым или финансово благополучным, были намного выше в 2018, 2019 и 2020 годах. Приятно видеть, что наши общие ожидания не выросли до необоснованных уровней.

Онлайн-опрос был проведен в начале февраля 2022 года с выборкой от 500 до 750 местных жителей в каждом мегаполисе в возрасте от 21 до 75 лет. К сожалению, с тех пор акции США потеряли весь свой прирост 2021 года в 2022 году. Следовательно, общий собственный капитал, необходимый для того, чтобы считаться богатым, в размере 2,2 миллиона долларов мог бы быть ниже, если бы участники были снова опрошены.

Чистая стоимость, необходимая для того, чтобы считаться богатым в разных городах

Вот минимальные пороги собственного капитала по городам, чтобы считаться богатым.

1. Сан-Франциско: 5,1 миллиона долларов
2. Южная Калифорния (включая Лос-Анджелес и Сан-Диего): 3,9 миллиона долларов.
3. Нью-Йорк: 3,4 миллиона долларов
4. Вашингтон: 3,3 миллиона долларов
5. Сиэтл: 3,2 миллиона долларов
6. Феникс: 2,7 миллиона долларов
7. Бостон: 2,7 миллиона долларов
8. Даллас: 2,6 миллиона долларов
9. Хьюстон: 2,6 миллиона долларов
10. Атланта: 2,5 миллиона долларов
11. Чикаго: 2,5 миллиона долларов
12. Денвер: 2,3 миллиона долларов

К сожалению, Сан-Франциско берет верх, где нужно около 5,1 миллиона долларов, чтобы считаться богатым. Эта цифра выросла с 3,8 миллиона долларов в 2021 году, или на 35%! Однако, учитывая, что акции технологических компаний упали на 30–80% в 2022 году, чистая стоимость активов Сан-Франциско сегодня, безусловно, ниже.

Исследование показало, что для того, чтобы считаться «обеспеченным в финансовом отношении», жителю Сан-Франциско необходимо состояние не менее 1,71 миллиона долларов. Как житель Сан-Франциско, это кажется разумным в зависимости от состава собственного капитала.

Результаты опроса о собственном капитале подтверждают мою уверенность в том, что 3 миллиона долларов — это новый миллион долларов, который можно считать настоящим миллионером. А собственный капитал в 2 миллиона долларов, вероятно, является самым низким порогом, чтобы считаться богатым или состоятельным в Америке сегодня.

Сюрпризы о различных уровнях чистой стоимости по городам

Есть несколько сюрпризов в отношении различных порогов минимального собственного капитала по городам выше.

1) Нью-Йорку требуется меньшая чистая стоимость, чем ожидалось

Первый сюрприз заключается в том, что Нью-Йорк занимает только третье место с порогом чистой стоимости в 3,4 миллиона долларов. Любой, кто когда-либо был в Нью-Йорке, знает, что это один из самых дорогих городов страны. Но большинство людей, которые посещают Нью-Йорк, в основном просто посещают Манхэттен.

Однако в Нью-Йорке есть пять районов, которые географически составляют более 300 квадратных миль. Стоимость жизни в Статен-Айленде, Квинсе и Бронксе намного доступнее, чем на Манхэттене. Следовательно, поездка на Манхэттен, если это необходимо, является гораздо более доступным вариантом. Система метро отличная.

Сан-Франциско, с другой стороны, занимает площадь более 49 квадратных миль. В Сан-Франциско определенно есть более доступные районы. Я переехал в один из них в трех милях к западу в 2014 году. Однако самые дорогие районы Сан-Франциско по-прежнему дешевле Манхэттена (22,7 квадратных миль).

2) Феникс, Даллас, Атланта и Чикаго Пороги чистой стоимости активов кажутся слишком высокими

Средние цены на жилье в Фениксе, Далласе, Атланте и Чикаго намного ниже, чем средние цены на жилье в Сан-Франциско (~ 1,7 миллиона долларов), Нью-Йорке (~ 770 000 долларов) и других крупных городах.

• Средняя цена дома в Фениксе ~ $485 000 (+32% г/г)
• Средняя цена дома в Далласе ~ $330 000 (+30% г/г)
• Средняя цена дома в Атланте ~ $398 000 (+19% г/г)
• Средняя цена дома в Чикаго ~ $318 000 (+9% г/г)

Мы можем взять соответствующие пороговые значения чистой стоимости для каждого города и разделить каждое значение на местную медианную цену дома, чтобы получить коэффициент. Давайте назовем это Финансовый Самурай Богатство Соотношение Реальности.

Это соотношение помогает рассчитать ожидаемое богатство по сравнению с реальностью. Чем выше соотношение, тем несчастнее горожане в отношении накопления богатства и ощущения себя богатыми.

• Phoenix 2,7 миллиона долларов собственный капитал / средняя цена дома ~ 485 000 долларов США = 5,56
• Даллас: 2,6 миллиона долларов собственного капитала / средняя цена дома ~ 330 000 долларов = 7,87.
• Атланта: 2,5 миллиона долларов собственного капитала / средняя цена дома ~ 398 000 долларов = 6,28.
• Чикаго 2,5 миллиона долларов собственный капитал / средняя цена дома ~ 318 000 долларов = 7,86
• Сан-Франциско 5,1 миллиона долларов собственный капитал / средняя цена дома 1,7 миллиона долларов = 3

3) Жители Далласа и Чикаго больше всего разочарованы в финансовом отношении

Основываясь на коэффициентах реальности финансового самурая, ожидания того, что считается богатым для жителей Далласа и Чикаго, слишком высоки.

Цены на жилье являются отражением экономических возможностей, а именно уровня доходов и их роста. У вас не может быть высокой средней цены на жилье и низкого среднего дохода в долгосрочной перспективе. Это неустойчиво, если только ваш город не сталкивается с международной кривой спроса.

Жителям Чикаго и Далласа следует подумать о переезде в такой город, как Сан-Франциско, где коэффициент реальности финансового самурая составляет всего лишь три. Или, что более удобно, жители Чикаго и Далласа должны снизить их ожидания того, что является минимальным собственным капиталом, чтобы считаться богатым.

И наоборот, жители Сан-Франциско могут быть наиболее удовлетворены в финансовом отношении во всей стране. Жители Сан-Франциско более реалистичны в своих целях по богатству, но имеют больше шансов достичь своих целей в отношении собственного капитала.

Чистая стоимость в 5 миллионов долларов в конце концов разумна

В предыдущей статье я писал, что для досрочного выхода на пенсию с семьей необходимо иметь состояние не менее 5 миллионов долларов. Даже если 100% из 5 миллионов долларов будет инвестировано в активы, приносящие доход, это будет приносить только реалистичные 150 000–200 000 долларов в год. Красивый какой-то для большинства, но относительно средний класс в дорогом городе.

Конечно, статья вызвала бурную реакцию, потому что большинство людей живут не в Сан-Франциско и не в столь же дорогом городе. Большинство людей не выходят на пенсию до 60 лет. Тем не менее, приятно видеть, что исследование Modern Wealth Survey, проведенное Schwab, отражает истинное отношение к богатству некоторых жителей Сан-Франциско.

Самым большим напоминанием из исследования является то, что Сан-Франциско действительно является одним из самых дешевых международных городов в мире из-за его высокого потенциала для получения дохода. Я был во многих великих международных городах мира. И снова и снова я возвращаюсь домой, чтобы понять, насколько хорош Сан-Франциско по сравнению с такими городами, как Лондон, Париж, Гонконг и Сингапур.

Также приятно видеть более разумные ожидания относительно того, что считается богатым в Сан-Франциско. Используя Далласский финансовый самурайский коэффициент богатства 7,87, жителям Сан-Франциско потребуется минимальный порог собственного капитала в размере 13,4 миллиона долларов считаться богатым!

Хотя идеальный собственный капитал для выхода на пенсию составляет более 10 миллионов долларов, 13,4 миллиона долларов в качестве минимального собственного капитала, который следует учитывать, большинство сочтет бредовым.

Увы, жителям Сан-Франциско требуется минимум 5,1 миллиона долларов, чтобы чувствовать себя богатыми. Следовательно, Сан-Франциско либо намного дешевле, чем все думают, либо жители намного счастливее, чем все думают. Вероятно, это комбинация того и другого.

Если бы Америка была более реалистичной в отношении того, что значит быть богатым

Важно иметь реалистичные ожидания относительно богатства. Если вы всегда думаете, что вам нужно все больше и больше, вы никогда не будете довольны тем, что имеете. Пожалуйста, имейте разумные ожидания.

Давайте примем соотношение 3:1 в качестве реалистичного соотношения богатства и реальности финансового самурая. Если мы это сделаем, минимальный собственный капитал, необходимый для того, чтобы считаться богатым в Америке, составляет около 1,2 миллиона долларов, поскольку средняя цена дома в Америке составляет около 400 000 долларов.

Самое замечательное в накоплении собственного капитала в размере 1,2 миллиона долларов заключается в том, что большинство людей, которые являются энтузиастами личных финансов, получат его. Черт возьми, я ожидаю, что все, читающие «Финансового самурая», в конечном итоге станут 401 (к) миллионерами в одиночку! Теперь добавьте к этому рост ваших налогооблагаемых инвестиций, и разбогатеть может стать неизбежным.

Примем наше богатство. Если мы на правильном пути, то в конечном итоге станем богаче, чем могли бы мечтать.

Вопросы читателей и действия

Читатели, вас что-то еще удивляет в последнем исследовании Schwab Modern Wealth Survey? Какой минимальный собственный капитал, по вашему мнению, необходим, чтобы считаться богатым в вашем городе? Пожалуйста, не забудьте поделиться, где вы живете.

Чтобы стать богаче, присоединитесь к более чем 50 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai. Financial Samurai — один из крупнейших независимых сайтов по личным финансам, основанный в 2009 году. Чтобы получать мои сообщения сразу после их публикации, зарегистрируйтесь здесь.