Cursa
Помощь для маркетинга и безнеса

Женщины-консультанты: пять причин, почему они подходят лучше.

39

 

Годы исследований показывают, что женщины-инвесторы превосходят мужчин, отмечает Блер дюКуэсне, CFA, в своем обзоре New York Times за январь 2019 года. Однако женщины составляют лишь примерно каждый пятый брокер. DuQuesnay признал, что, хотя гендерное определение любых способностей или черт может вызывать у людей дискомфорт в наши дни, есть достаточно доказательств, подтверждающих идею о том, что женщины могут быть лучше подготовлены, чтобы «помогать семьям воспитывать и защищать свое гнездовое яйцо».

Она откровенно рассказала о недостатках финансовой индустрии, в которой постоянно доминируют мужчины, и предположила, что последствия гендерного разрыва потенциально включают в себя «финансовый удар по миллионам домохозяйств». Она продолжила:

«Каким бы ни был путь, будущее финансов должно быть за женщинами. Это было бы не только справедливее. Если данные за годы являются показателем, это будущее, в котором все мы будем зарабатывать больше денег. Найдите мне хороший аргумент против этого ».

Не просто красивое название «Подумайте об увольнении своего брокера-мужчины», несомненно, произвело фурор в финансовом сообществе.

В прошлом месяце Блэр пригласила меня присоединиться к ней в обсуждении ее шоу IGTV «На этой неделе в Women Live» и поделиться моими текущими исследованиями. Она спросила меня о женщинах и финансовых тенденциях, которые я наблюдаю в наши дни. Размышляя над ее вопросом, я быстро понял, что пять моих основных выводов окажут дополнительную поддержку ее тезису почти трехлетней давности. Теперь это будет интересное обсуждение!

duQuesnay также согласился стать соавтором этой статьи. Ее комментарии выделены жирным шрифтом под каждым из моих.

О чем женщины-инвесторы спрашивают своих консультантов по инвестициям, когда мы выходим из мировой пандемии? Какие вопросы волнуют женщин и их деньги?

Я всегда пытаюсь отслеживать тенденции в этой сфере, проводя конфиденциальные глобальные исследования на основе интервью. Весной 2020 года я открыла горячую линию по финансовым консультациям Rich Thinking®: бесплатный 30-минутный конфиденциальный чат в Zoom, предлагающий независимый, непредвзятый взгляд на финансовое положение женщины без каких-либо коммерческих предложений. Взамен я получил разрешение использовать анонимные данные, полученные в результате этих разговоров, чтобы мое исследование было еще лучше. У меня было почти 100 звонков в Zoom. Чтобы еще раз подтвердить свои выводы, я также обращаюсь к ведущим глобальным консультантам по инвестициям, чтобы узнать о текущем мировоззрении инвесторов.

point point

1. Потеря работы / смена карьеры

Этот вопрос часто возникает при телефонных разговорах с женщинами. Возможно, это связано с тем, что во время пандемии значительно более высокий процент женщин либо потеряли работу, либо потеряли значительную часть своего дохода от занятости. Женщины всех возрастов ищут новые и творческие способы поддержать себя и свои семьи, и мы наблюдаем рост числа женщин-предпринимателей после COVID. Согласно некоторым предварительным данным, женщины открывают три четверти новых предприятий. Я называю это «Катапульта от COVID».

Я поговорил с Жаклин Рюдин Рюш, основателем и генеральным директором Privilège Management в Цюрихе, и она согласилась с тем, что одной из основных проблем для ее клиентов-женщин является потенциальная потеря работы. «В целом эта пандемия увеличила уровень страха и неуверенности», — сказала она. «Таким образом, женщинам нужно было больше говорить, больше понимать и больше слушать. Моя работа — слушать женщин и пытаться понять их потребности ».

Разве женщине не лучше было бы выслушать другую женщину о ее глубоких страхах и неуверенности, а также о последствиях для ее финансовой жизни?

Блэр дюКуэсне, CFA: Я считаю, что женщинам удобнее делиться личной информацией с другими женщинами. Часто клиенты или потенциальные клиенты отмечали, что никогда не ожидали обсуждения нефинансовых проблем со своим финансовым консультантом. Деньги часто пересекаются с важными решениями в области карьеры, отношений и здравоохранения. У меня было бесчисленное количество часовых разговоров с клиентами, в которых мы даже не обсуждали портфолио.

Известно, что рецессия COVID была названа концессией SHE из-за того, что она сильно повлияла на женщин. Первоначальные остановки были затронуты секторами мировой экономики, где более высокий процент рабочих мест занимали женщины, таких как досуг, гостиничный бизнес и образование. Поскольку школы закрывались, и многие школы оставались виртуальными в следующем учебном году, многие женщины приняли трудное решение оставить рабочую силу, чтобы покрыть неудовлетворенные потребности по уходу за детьми. Сегодня в Соединенных Штатах на 1,8 миллиона меньше женщин, чем до пандемии.

Женщины, которые смогли сохранить свою работу во время пандемии, начали сомневаться в своей будущей карьере. Удаленная работа сделала жизнь рядом с офисом во многих случаях устаревшей, и я видел переезды в новые города, штаты и даже страны. Это важные финансовые решения, которые хороший специалист по финансовому планированию может помочь количественно оценить. Возможно, будет проще поделиться своими мечтами о запуске спа-салона из трейлера Airstream в Альбукерке с женщиной, чем со стереотипным советником-мужчиной.

point point
2. Отношение cвешает.

Как я предлагал в статье «Внезапно одинокие: как планировать с клиентками-женщинами», планирование быть одиноким может быть не забавным разговором, но, возможно, очень важным, учитывая, что 90% замужних женщин в конечном итоге будут нуждаться в собственном управлении. финансы в какой-то момент из-за развода или вдовства. Эта тенденция только усугубилась пандемией.

В недавней статье CBC News «Разрушенные браки становятся еще одной причиной пандемии» цитируется финансовая грамотность и кредитный консультант Памела Джордж: «До COVID я бы работал с парами, чтобы помочь им вместе разобраться в своих финансах», — сказал Джордж. «Сейчас 80 процентов моей клиентуры — это женщины, которые хотят расстаться с проблемным браком, или женщины, которые только что ушли и нуждаются в помощи, чтобы разобраться со своими финансами».

Разве женщина не предпочла бы вести такой разговор с женщиной-консультантом?

Блэр дюКуэсне, CFA: Я был удивлен, когда прочитал, что количество разводов в Соединенных Штатах снизилось во время COVID, но позже я узнал, что это произошло из-за того, что суды были закрыты. Принудительный карантин пролил свет на проблемы во многих отношениях, и мы наблюдаем волну постпандемических разводов. Я всегда говорил о важности того, чтобы женщины понимали свое финансовое положение и заявляли о своей независимости. Статистика о том, что 90% женщин в какой-то момент будут принимать финансовые решения в одиночку, невероятна. Нет лучшего времени для женщин, чем сегодня, чтобы сосредоточиться на своих финансах.

 

ПОМОЩЬ ИНВЕСТОРАМ, ТРЕЙДЕРАМ
ПОМОЩЬ ИНВЕСТОРАМ, ТРЕЙДЕРАМ

 

Мы знаем, что 80% вдов ищут другого советника после смерти супруга. Советник мужа часто не прислушивается к их опасениям, снисходительно отвечает и использует непонятный жаргон. Сколько раз я слышал историю о мужчине-консультанте, который никогда не смотрит в глаза женщине во время встречи с обоими супругами? Это достойная передергивания история, но она слишком часто повторяется.

Я полагаю, что женщины, внезапно оказавшиеся одинокими, предпочли бы работать с консультантом-женщиной. Показано, что женщины лучше слушают, обладают большим сочувствием и лучше объясняют финансовые концепции простым, понятным языком.

point point
3. Рост онлайн-инвестирования для женщин.

Один из вопросов, который мне задают чаще всего: «Где мне найти сообщество единомышленниц-инвесторов?» Я встречал множество различных инвестиционных платформ по всему миру, и они стали невероятным источником вдохновения для многих. Я рад, что женщины подписываются на инвестиционные платформы быстрее, чем мужчины. По данным Financial Times, «период изоляции сократил расходы, увеличил сбережения и увеличил количество времени, которое женщины должны думать о финансовом планировании».

Некоторые женщины считают, что самостоятельное онлайн-инвестирование — отличный способ улучшить диалог со своим консультантом. Сьюзан Ноулинг — пенсионерка из Канады, которой было любопытно, как работают фондовые рынки. Ее профессиональный советник-женщина посоветовал ей открыть небольшой торговый счет в Интернете. Ноулинг объяснила, как это ей помогло:

«Будучи осторожным человеком, я начал со скромной суммы во время рыночного спада и месяцами зависел от каждого колебания экономики и фондового рынка, часто продавая то, что мне следовало оставить. Сейчас я более расслаблен и научился доверять своему первоначальному суждению. Паника — это не эмоция, которая принесет деньги или гарантирует будущий доход. Знания, необходимые для создания финансового портфеля, значительны. Теперь я с большим пониманием и уважением отношусь к работе, проделанной моим советником. Мои новые знания не изменили мой подход к инвестированию, но я стал яснее по некоторым вопросам ».

Если вы торгуете в Интернете или принадлежите к интернет-сообществу женщин-инвесторов, не лучше ли вам поделиться своими знаниями с консультантом-женщиной? Или принадлежность к онлайн-сообществу женщин заменяет потребность в советнике-женщине? Блэр, как вы думаете, как работают эти, возможно, противоположные эффекты?

Блэр дюКуэсне, CFA: Я очень взволнован ростом числа советов по онлайн-инвестированию. Существует нехватка финансовых консультантов, и многие консультанты устанавливают минимальные сроки использования своих услуг. На протяжении всей своей карьеры я общалась с несколькими местными инвестиционными клубами для женщин, поэтому эти онлайн-сообщества являются просто продолжением того, что женщины уже делают офлайн.

А почему бы не посоветоваться с другими женщинами? Исследование за исследованием показывают, что женщины — лучшие инвесторы, чем мужчины. Последнее исследование Массачусетского технологического института показало, что мужчины чаще, чем женщины, панически продают товары во время резкого падения рынка.

Я не считаю онлайн-консультации конкурентом личного совета. Один и тот же инвестор, вероятно, будет использовать оба в разные моменты своей жизни. Я приветствую онлайн-советы и форумы сообщества, созданные специально для женщин. Женщины заслуживают совета с учетом их потребностей. В конце концов, мы зарабатываем меньше и живем дольше, чем мужчины, что делает успешное инвестирование еще более важным для финансового плана женщины.

point point
4. Наследие: что имеет значение?
Опрос 1000 взрослых в США, проведенный журналом Parade и Cleveland Clinic в июнe 2020 обнаружил, что в результате пандемии большинство людей получили новый взгляд на то, что действительно важно. Шестьдесят пять процентов заявили, что пандемия заставила их пересмотреть то, как они проводят свое время, и 58% заявили, что это заставило их пересмотреть свои жизненные цели. Эта идея «что значимо?» Часто всплывает в моих разговорах с женщинами — молодыми и старыми.

Мария Пиа Леон, директор Forbes Family Trust в Майами, делится своей точкой зрения:

«Пандемия напомнила нам о нашем человеческом состоянии. Диалоги, которые я веду с семьями, более философские, об их смертности и их наследии. Они думают о том, что они оставят своим близким, не только о деньгах, но и о том, каким будет их вклад в их семью и общество. Это намного сложнее, чем обсуждение инвестиций, это эмоциональный и энергозатратный вызов. Мой ответ таков, что настоящее наследие — это связь поколений, основанная на общей цели, которую должна развивать семья. Я напоминаю им, что отсутствие унаследованного плана, общей цели и просвещения по вопросам благосостояния в сочетании со спорами между поколениями — это динамика, которая блокирует успех семьи и семейного бизнеса ».

Согласно обширному исследованию Korn Ferry, проведенному в 2016 году, женщины получают более высокие баллы, чем мужчины, почти по всем компетенциям эмоционального интеллекта. Разве не имеет смысла, что советница-женщина была бы лучше подготовлена ​​к таким более эмоциональным обсуждениям, которые включают определение общей цели и наследия?

Блэр дюКуэсне, CFA: Пандемия была драматической паузой в жизни, какой мы ее знали. Прошлой весной я посетила виртуальный женский саммит, организованный JP Morgan Asset Management, и основным докладчиком была Опра Уинфри. Опра сослалась на труды Экхарта Толле, который сказал: «Жизнь даст вам любой опыт, наиболее полезный для эволюции вашего сознания. Откуда вы знаете, что это именно тот опыт, который вам нужен? Потому что это тот опыт, который вы испытываете в настоящий момент ».

Опра предположила, что вся планета переживает вынужденный момент саморефлексии, и что это был тот момент, в котором мы все нуждались. Эта концепция тронула меня и помогла понять драматические изменения, которые, как я видел, женщины — друзья, семья, клиенты и коллеги — вносят во время пандемии.

Существует определенный уровень благосостояния, при котором разговор с консультантом сводится не к тому, чтобы иметь достаточно, а к тому, для чего все это нужно. Это непростой вопрос и на него непросто ответить. Но в этом неудобном пространстве кроется самый важный аспект того, как я могу принести пользу клиентам. Может ли это сделать советник-мужчина? Конечно. Но женщины, кажется, обладают определенными навыками естественным образом, чтобы вести такие глубокие и содержательные беседы.

point point
5. Воздействие и экологические, социальные и управленческие инвестиции (ESG)

Как указывается в статье «Корпоративная устойчивость: три причины, почему это даже лучше, чем вы думаете», инвесторы преуспевают, делая хорошие дела: «По состоянию на 2020 год паевые инвестиционные фонды ESG достигли 1,7 триллиона долларов, что на 50% больше, чем в прошлом году, в то время как фирмы взяли на себя обязательство интегрировать ESG в свои инвестиции, управляемые коллективом в 100 триллионов долларов ».

Мое глобальное исследование неизменно показывало, что женщины с большей вероятностью вкладывают средства в дела и заботы, которые для них важны, а проблемы, связанные с устойчивостью и разнообразием, и включенность занимают высокие места в списке. Женщины с большей вероятностью, чем мужчины, будут инвестировать с линзой ESG, женщины-консультанты с большей вероятностью будут рекомендовать инвестирование ESG, а менеджеры портфелей ESG и профильные эксперты с большей вероятностью будут женщинами, поскольку во многих недавних панелях ESG все женщины.

Мне кажется, что импакт-инвестирование (ESG) будет становиться все более распространенным по мере продвижения вперед по мере того, как оно становится более распространенным и согласуется с мировым прогрессом. Не вызовет ли это рост спроса на консультантов-женщин, которые, кажется, «получают» от ESG больше, чем многие консультанты-мужчины?

Блэр дюКуэсне, CFA: Женщины десятилетиями были заинтересованы в приведении своих инвестиций в соответствие со своими ценностями, но ESG были лишь крошечной частью активов отрасли, которыми они управляли. Когда я начинал свою карьеру, мы называли это социально ответственным инвестированием (SRI), и ожидал более низкой доходности в качестве жертвы за сильные ценности. Сегодня речь идет об управлении рисками и недопущении не только неустойчивых продуктов и услуг, но и неустойчивых бизнес-моделей.

Я очень рад, что женщины-менеджеры портфелей доминировали в сфере ESG. По мере того, как все больше долларов направляется на стратегии ESG, общие активы отрасли, которыми управляют женщины, наконец, будут расти вместе с ними. Я так же устал читать удручающую статистику по женщинам-менеджерам фондов, как и от застойного числа женщин-консультантов. Пришло время заявить о себе, будущее финансов должно быть за женщинами.

Суть? В 2021 году у нас будут разные беседы с клиентами. . . и женщины-консультанты подходят лучше, чем когда-либо. «Подумайте об увольнении своего брокера-мужчины» сегодня еще более актуально!

 

Больше полезных статей в разделе:  «Инвестиции»

Источинк

Комментарии закрыты, но обратные ссылки И pingbacks открыты.

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять