Инвестирование семейных денег может быть напряженной работой на полный рабочий день

Наконец-то я ясно понимаю, почему не могу избавиться от стресса, который испытывал в последнее время. Несмотря на то, что я меньше пишу, заключаю меньше деловых сделок и больше занимаюсь спортом, я все еще чувствую этот грызущий стресс, потому что я несу ответственность за инвестирование денег семьи.

Когда вы инвестируете семейные деньги, семейные деньги всегда кажутся более важными, чем просто вложение собственных денег. Если вы примете неправильное инвестиционное решение со своими деньгами, вы можете почувствовать себя плохо. Тем не менее, вы либо будете усерднее работать, чтобы возместить свои потери, либо просто усвоите боль и пойдете дальше.

Но если вы неправильно вкладываете деньги своего партнера, своих детей или родителей, то чувствуете себя большим ослом! Вы не только разочаруетесь в себе, но, что более важно, почувствуете, что подвели свою семью.

Именно из-за этого чувства стыда я не хочу распоряжаться чужими деньгами, кроме своих. По этой же причине я не хочу давать читателям конкретные советы по инвестированию. Я просто делюсь тем, что я делаю со своими деньгами. Вам решать, что вы хотите делать со своим.

Слишком много финансовых счетов для управления и вопросов для размышления

Для нашей семьи из четырех человек мне приходится управлять и отслеживать более 25 учетных записей. И иногда управление ими всеми кажется непосильным.

Возьмем, к примеру, два плана 529, которые мы открыли для наших детей в 2017 и 2019 годах. Вот некоторые решения, над которыми мне пришлось задуматься за эти годы:

• Вносить или не вкладывать средства в счет нашего сына в 2017 году? Фондовый рынок тогда выглядел рискованно, и в 2018 году он действительно распродал.

• Если я доплачиваю, моя жена тоже должна доплачивать? Или ей следует распределить свои вклады из-за потенциальной коррекции или медвежьего рынка?

• Должны ли мы принимать пожертвования от моих родителей? Если да, то какова правильная сумма? Останутся ли у моих родителей деньги, чтобы чувствовать себя комфортно на пенсии, учитывая, что я точно не знаю, сколько у них денег. Они были государственными служащими, следовательно, не имели больших доходов.

• Должен ли я инвестировать 529 взносов в индексный фонд с установленной датой или в фонд с установленной датой, активно управляемый нашим провайдером? Ответ очевиден: индексный фонд с установленной датой из-за более низких комиссий и сложности превзойти индекс. Однако только годы спустя я понял, что нам нужно сделать выбор.

• Можно ли снова начать вносить вклад в план 529 моего сына в ноябре 2022 года, поскольку прошло уже пять лет? Или мне нужно ждать до 2023 года, следующего календарного года?

• Насколько больше мы должны внести в план 529 нашей дочери, чтобы ее баланс в конечном итоге был примерно равен балансу плана 529 нашего сына, когда ему исполнится 18 лет? Я закончил тем, что написал 529 сумм плана по возрасту, чтобы предоставить каждому родителю руководство.

К счастью, я веду сайт личных финансов, чтобы отвечать на эти вопросы и получать отзывы читателей! Иначе я сойду с ума от всех этих соображений!

Финансовый вклад Snafu

Моя мама всегда была щедра на деньги. С 2017 года она регулярно вносила максимальную сумму налога на подарки для финансирования планов 529 обоих детей. И это несмотря на то, что она никогда в жизни не зарабатывала больше 50 000 долларов в год.

На 2023 год она выписала мне два чека и попросила внести их. Когда вы получаете деньги от члена семьи, это может быть прекрасно. Но для меня это добавляет дополнительный уровень ответственности.

Единственное, что у меня есть, это достаточно денег, чтобы не полагаться на помощь родителей. В результате я всегда сначала отклоняю предложение. Тем не менее, я также хочу почтить желание моих родителей внести свой вклад.

С одним из двух новых чеков на 17 000 долларов я должен был решить, когда будет подходящее время, чтобы внести чек в план 529 моей дочери. Меня не беспокоил другой чек по плану 529 моего сына, потому что я не планирую внести его. Его плана 529 достаточно, и я не хочу принимать столько денег от мамы.

Несмотря на то, что моя мать регулярно напоминала мне депонировать ее чеки, я терпеливо ждал два месяца, пока S&P 500 не скорректировался до 3950 с максимума 4195, прежде чем внести депозит. Психологически, даже если S&P 500 пойдет еще ниже, было бы лучше вложиться ниже 4000.

Внося чек через мобильное приложение Fidelity, я сразу же отправил письмо своей маме по электронной почте, чтобы она могла перевести средства со своего сберегательного счета на текущий счет. На ее сберегательный счет выплачивается гораздо более высокая процентная ставка.

Она ответила: «Спасибо, что сообщили мне о депонировании ее 529-го чека на этой неделе».

Это не должно было быть

После внесения чека S&P 500 начал восстанавливаться. Я чувствовал себя прекрасно! Всего за четыре дня чек на 17 000 долларов оказался в выигрыше на 3%. Это 510 долларов! Уууу!

Затем я получил электронное письмо от Fidelity, в котором говорилось, что чек НЕ ОТКАЗАЛ! 17 000 долларов были списаны со счета плана 529 нашей дочери. Как грустно.

Когда я сообщил маме эту новость и спросил ее, что случилось, она сказала, что ее не уведомили, что я собираюсь внести чек.

Когда я переслал ей электронное письмо с подтверждением моего уведомления, она сказала: «Ах, это было время, когда я часами пыталась открыть танцевальное видео детей, которое вы отправили, используя другое приложение». Она была отвлечена.

Урок выучен. Отправляя важную информацию, делайте сообщение максимально простым!

Попробуйте еще раз, может быть?

Моя мама хочет выписать еще один чек, но я сказала ей повременить. У меня все еще есть ее возвращенный чек.

Теперь, когда она перевела достаточно средств на свой расчетный счет, может быть, я могу попытаться внести его повторно. Но если это так, мне придется подождать несколько дней, чтобы увидеть, не будет ли он снова отклонен.

Если он отскочит, я попрошу маму выписать еще один чек? Ответ — нет.

Принуждение судьбы нет путь. Я сделал все возможное, чтобы дождаться подходящего момента для инвестиций. Я дал ей голову. Но чек все равно вылетел. Этого не должно было быть.

Кроме того, что, если я внесу ее чек, и S&P 500 снова начнет падать? Тогда мне казалось, что боги фондового рынка смеются надо мной. Забудь это! Будет лучше, если моя мама потратит свои деньги так, как считает нужным.

Хотя план 529 моей дочери будет инвестирован в следующие 15 лет, меня все еще раздражает, что я пропустил отскок. Весь процесс напоминает мне, что внутридневная торговля — пустая трата времени и денег. Я испытываю слишком много эмоций при инвестировании в публичные акции, поэтому я ограничиваю свою подверженность риску.

Инвестирование семейных денег вызывает стресс

Чем больше ваша семья и чем больше вы хотите позаботиться о ней в финансовом отношении, тем больше стресса она испытывает. Чем больше вы заботитесь о своих родителях, тем больше вы будете беспокоиться об их благополучии.

Есть кое-что, что нужно сказать о том, чтобы ваши финансы были максимально простыми. Есть также преимущество в том, что не всегда есть лишние деньги для инвестирования. Представьте, что вы тратите все свои деньги каждый раз, когда они приходят, и никогда не инвестируете в будущее. Как освобождает!

Судя по тому, как обстоят дела сейчас, мне иногда кажется, что вложение семейных денег — это работа на полный рабочий день. Как человек, который хочет снова выйти на пенсию и жить спокойной жизнью, я несколько застрял. Я должен придумать решение, чтобы сохранить счастливый баланс.

К счастью или к сожалению, у меня слишком много денег в рискованных активах, чтобы не обращать на них пристального внимания. Одно неверное решение может стоить нашей семье одного года, пяти лет расходов на проживание.

Альтернативы самостоятельному управлению деньгами вашей семьи

Инвестирование в частные фонды было моим основным решением для снятия стресса. Приятно, когда моими деньгами управляет кто-то другой.

Как только я вложу определенную сумму капитала в каждый частный фонд, пути назад уже не будет. По мере того, как наступает срок выплаты капитала, я с радостью их оплачиваю. Также приятно не видеть дневную стоимость фонда.

Если управление деньгами вашей семьи на фондовом рынке вызывает у вас слишком много стресса, вот несколько альтернативных решений.

Будьте добры к семейному управляющему

В следующий раз, когда вы обнаружите, что ваш партнер или супруг более напряжены, чем обычно, возможно, это потому, что они заняты вложением денег семьи.

Возможно, они провалили сделку или пересматривают одно из своих решений по ребалансировке. Или, возможно, они делают все возможное, чтобы компенсировать потери инвестиций, о которых вам не сказали.

Когда управляющий деньгами семьи находится в режиме сохранения капитала и это медвежий рынок, они, вероятно, будут переживать некоторые психические потрясения. Так что постарайтесь проявить понимание и дать им поблажку.

Не принимайте как должное то, что делает финансовый управляющий вашей семьи. Вместо этого оказывайте максимальную поддержку. В конце концов, они инвестируют в будущее каждого.

Вопросы и предложения читателей

Управляете ли вы финансами своей семьи? Если да, то испытываете ли вы когда-нибудь стресс при этом? Вы когда-нибудь чувствовали, что управление деньгами вашей семьи — это работа на полный рабочий день? Каковы некоторые стратегии снижения стресса при управлении финансами вашей семьи?

Чтобы увеличить свое состояние и принимать более оптимальные решения, приобретите копию книги «Купи это, а не то» — моего мгновенного бестселлера Wall Street Journal. Книга поможет вам принимать более оптимальные инвестиционные решения, чтобы вы могли жить лучше и более полноценной жизнью.

Чтобы получить более подробную информацию о личных финансах, присоединяйтесь к более чем 55 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai и публикуйте сообщения по электронной почте. Financial Samurai — один из крупнейших независимых сайтов о личных финансах, основанный в 2009 году.