Спрос на страхование жизни измеряет страх смерти

Одна вещь, которая делала пандемию особенно тяжелой, — это постоянное чувство страха перед смертью. Одно дело беспокоиться о собственном здоровье и безопасности. Другое дело, когда приходится беспокоиться о здоровье и безопасности своих малышей и пожилых родителей.

Эта зима была особенно трудной для маленьких детей из-за тройственный: грипп, РСВ и COVID. Вся моя семья болеет уже два месяца. Если бы я мог пожертвовать свои очки здоровья моим 5-летнему и 2-летнему детям, чтобы они чувствовали себя лучше, я бы это сделал.

Увы, все, что мы с женой можем сделать, это максимально защитить их. Нам кажется, что мы всегда рассчитываем риск и вознаграждение за здоровье, например, пойти ли куда-нибудь в общественное место или отправить их в школу. По крайней мере, нам повезло, что мы можем держать их дома, когда они не чувствуют себя на 100%.

Я уговорил родителей навестить нас на День Благодарения. Однако из-за того, что повсюду циркулируют вирусы, нам также пришлось сократить время, проведенное с ними. Я молюсь, чтобы они тоже не болели.

Как COVID влияет на ставки страхования жизни

Мне нравится измерять наши чувства данными. Примирение этих двух моментов — хороший способ понять, логичны ли ваши чувства или нет.

К счастью, я наткнулся на содержательную статью Кейт Мор из CNBC, в которой обсуждается, как COVID изменил рынок страхования жизни. Он подчеркивает изменение спроса на страхование жизни во время пандемии.

Суть статьи в том, что страховщики жизни не узнают о полном влиянии COVID на уровень смертности в течение, возможно, 10 лет. Есть «длительный COVID» и неизвестные долгосрочные эффекты вакцин для изучения.

Но если бы я делал ставки, каковым я и являюсь, я ожидаю, что страховые компании поднимут страховые взносы, чтобы учесть более высокий риск COVID. Таким образом, оптимальным шагом будет зафиксировать доступный полис страхования жизни сейчас, ДО того, как появится больше данных.

Чувствует себя хорошо, чтобы зафиксировать доступное страхование жизни

В декабре 2021 года я наконец смог получить новый 20-летний полис страхования жизни без медицинского осмотра. В течение трех лет до этого я пытался получить что-то разумное в связи с рождением нашего второго ребенка в декабре 2019 года.

Моя 10-летняя политика истекала в январе 2023 года, и премия за продление подскочила с 40 долларов в месяц до 750 долларов в месяц! Но я не мог найти ничего доступного, потому что в 2017 году я посетил чрезмерно усердный центр сна. Бизнес был совершенно новым, и владельцы поощряли меня делать всевозможные тесты, которые вошли в мою медицинскую карту.

Я почувствовал такое облегчение, когда получил новый полис через PolicyGenius. Это не страховое покрытие в 1 миллион долларов, которое у меня было, но 750 000 долларов достаточно, чтобы чувствовать себя спокойно. Кроме того, полис стоит более разумных 110 долларов в месяц и может быть отменен в любое время без штрафных санкций.

Просто посмотрите на ежегодное изменение пенсионеров, получающих социальное обеспечение во время пандемии. С начала 2020 года произошло падение более чем на 35%, вероятно, из-за увеличения смертности пожилых людей!

Спрос на страхование жизни во время пандемии

Все интуитивно знают, почему тревога, депрессия, печаль и разочарование усилились с начала пандемии. Такие чувства иногда перерастают в ненависть к другим людям, особенно к людям, которые, кажется, чувствуют себя лучше.

Следовательно, для вашей безопасности и счастья важно в трудные времена выглядеть беднее и менее успешным, чем вы есть на самом деле. Если вы не пытаетесь построить бизнес, постарайтесь не выделяться.

Ниже приведена отличная диаграмма, показывающая исторический интерес к страхованию жизни. Наконец-то мы можем количественно оценить тревогу, которую многие из нас испытывают с 2020 года.

Согласно годовому отчету MIB Life Index за 2021 год, активность заявок на страхование жизни выросла на 3,4% в 2021 году после рекордных 3,9% в 2020 году. 3,4% и 3,9% не кажутся огромным увеличением, но это касается отрасли страхования жизни.

Я подозреваю, что после публикации данных за 2022 год спрос на страхование жизни также снова возрастет.

Что интереснее это увеличение на 15,4% и 11% выплат страховщиков жизни в 2020 и 2021 годах, согласно данным Американского совета страховщиков жизни.

Что собираются делать компании по страхованию жизни?

Разница между процентом выплаты и процентом заявки указывает на увеличение количества смертей и снижение уровня страхования жизни. рентабельность.

Двузначное ежегодное увеличение выплат пособий в связи со смертью является огромным. Просто представьте, если бы вы управляли бизнесом, в котором ваши расходы выросли на 11–15,4% в годовом исчислении, а ваши доходы выросли всего на 3,4–3,9% за тот же период.

Вы надеетесь, что ваши расходы нормализуются, когда показатели смертности вернутся к среднему значению (люди снова станут жить дольше). Однако вы не уверены, когда именно это произойдет. В то же время вы также опасаетесь долгосрочных последствий COVID, которые могут привести к более высокому уровню смертности (более ранней смерти) и меньшему количеству страховых взносов.

Что делает компания по страхованию жизни в среднесрочной и долгосрочной перспективе? Скорее всего, это повысит премии, чтобы компенсировать более низкую прибыльность. И один из способов оправдать повышение страховых взносов — реализовать вопросы, связанные с COVID, в будущем.

Теперь гораздо меньше беспокойства

Как только в декабре 2021 года я заключил свой 20-летний полис страхования жизни, мое беспокойство по поводу смерти исчезло. Я побил время, которое должно было истечь 3 января 2023 года. Моя жена уже успешно удвоила сумму своего страхового покрытия, чтобы соответствовать моей за меньшую сумму в 2020 году.

Теперь, когда я знаю, что выплаты пособий в связи со смертью в 2020 и 2021 годах увеличились на 11–15,4% в годовом исчислении, я чувствую себя еще лучше в отношении обоих наших новых полисов страхования жизни. Моя премия идет не только на выплату пособия в случае смерти, но и на улучшение моего психического здоровья.

Если вы беспокоились или все еще беспокоитесь о смерти во время пандемии, знайте, что вы не одиноки. Данные подтверждают то, что вы чувствовали все это время.

Хорошо, что мы можем что-то с этим сделать!

Вопросы и рекомендации читателей

Читатели, что вы думаете о заявке на страхование жизни и данных о выплатах во время пандемии? Удивляет ли вас разница в процентах? Помимо получения страховки жизни, как вы справляетесь со своим беспокойством по поводу смерти и проживаете наилучшую возможную жизнь?

Чтобы найти доступные котировки страхования жизни, взгляните на PolicyGenius. Вы получите реальные котировки всего за несколько минут на основе предоставленной вами информации. Оттуда вы можете разумно сравнить и выбрать оператора, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Чтобы получить более подробную информацию о личных финансах, присоединяйтесь к более чем 55 000 других пользователей и подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Financial Samurai и публикуйте сообщения по электронной почте. Financial Samurai — один из крупнейших независимых сайтов о личных финансах, основанный в 2009 году.